ΠΠρΑθ 3359/2017

Ασφαλιστήριο ζωής - Πρόσθετη κάλυψη απαλλαγής από την πληρωμή ασφαλίστρων σε περίπτωση Διαρκούς Ολικής Ανικανότητας (ΑΠΑ2) -.

Οι σοβαρές ασθένειες που ορίζονται στην κάλυψη, όπως αυτή του οξέος εμφράγματος του μυοκαρδίου, αποτελούν περίπτωση Διαρκούς Ολικής Ανικανότητας. Ο ασφαλισμένος οφείλει, κάθε έτος, να προσκομίζει στην ασφαλιστική εταιρία ιατρικά δικαιολογητικά, από τα οποία να αποδεικνύεται ότι εξακολουθεί να υφίσταται η ανικανότητα του για εργασία. Σε περίπτωση αποκατάστασης της ικανότητας του ασφαλισμένου πρέπει να επαναληφθεί η καταβολή των ασφαλίστρων.

ΠΡΩΤΟΔΙΚΕΙΟ ΑΘΗΝΩΝ

ΤΑΚΤΙΚΗ ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ

Αριθμός απόφασης 3359/2017

ΤΟ ΠΟΛΥΜΕΛΕΣ ΠΡΩΤΟΔΙΚΕΙΟ ΑΘΗΝΩΝ

Συγκροτήθηκε από τους Δικαστές Τριανταφύλλου Δημήτριο, Πρόεδρο Πρωτοδικών, Αλβίζο Τριαντάφυλλο, Πρωτοδίκη-Εισηγητή, Διγώνη Αικατερίνη, Πρωτοδίκη, και από τη Γραμματέα Βασιλοπούλου Βασιλική.

Συνεδρίασε δημόσια στο ακροατήριό του στις 23-02-2017, για να δικάσει τη με αριθμό κατάθεσης ... αγωγή μεταξύ:

Του ενάγοντος: ... του ... κατοίκου ... ο οποίος εκπροσωπήθηκε από το πληρεξούσιο δικηγόρο του Ανδρέα Πιατικό, προκατέθεσε προτάσεις και παραστάθηκε στο Δικαστήριο.

Της εναγομένης: Εταιρίας με την επωνυμία "... ΕΤΑΙΡΙΑ ΓΕΝΙΚΩΝ ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ", η οποία εδρεύει στην Αθήνα, νομίμως εκπροσωπούμενης, εκπροσωπήθηκε από τη πληρεξούσια δικηγόρος της Δέσποινα Γρυσμπολάκη, προκατέθεσε προτάσεις και δεν παραστάθηκε στο Δικαστήριο.

Ο ενάγων ζητεί να γίνει δεκτή η με αριθμό κατάθεσης αγωγή του, η

οποία προσδιορίστηκε για τη δικάσιμο που αναφέρεται στην αρχή της παρούσας απόφασης και γράφτηκε στο πινάκιο.

Κατά τη συζήτηση της υπόθεσης στο ακροατήριο, οι πληρεξούσιοι δικηγόροι των διαδίκων αναφέρθηκαν στις προτάσεις τους και ζήτησαν να γίνουν δεκτά τα όσα αναφέρονται σε αυτές και στα πρακτικά της δίκης.

ΑΦΟΥ ΜΕΛΕΤΗΣΕ ΤΗ ΔΙΚΟΓΡΑΦΙΑ

ΣΚΕΦΤΗΚΕ ΣΥΜΦΩΝΑ ΜΕ ΤΟ ΝΟΜΟ

Ο ενάγων με την υπό κρίση αγωγή του εκθέτει ότι σύναψε με την εναγομένη το υπ' αρ. ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής και υγείας εικοσαετούς διάρκειας με ημερομηνία έναρξης ασφάλισης την 27-09-1996. Ότι σύμφωνα με το άρθρο 5 του Β' Παραρτήματος απαλλάσσεται από την καταβολή ασφαλίστρων σε περίπτωση διαρκούς ολικής ανικανότητας για την εργασία του, όπως αυτή της σοβαρής ασθένειας του εμφράγματος του μυοκαρδίου που προβλέπεται από το άρθρο 1 του ίδιου παραρτήματος. Ότι σύμφωνα με το άρθρο 9 του Παραρτήματος Δ' του ασφαλιστήριου συμβολαίου προβλέφθηκε το δικαίωμα παράτασης ισχύος του και μετά τη λήξη του ισοβίως εκ μέρους του ασφαλιζόμενου. Ότι αν και υπέστη οξύ έμφραγμα του μυοκαρδίου στις 16-4-2002, αναγνωρισθείσας της επέλευσης του ασφαλιστικού αυτού κινδύνου από την εναγομένη με την από 25-6-2002 δήλωσή της, η οποία τον απάλλαξε από τη καταβολή των ασφαλίστρων για το χρονικό διάστημα από 27-3-2002 και μετέπειτα, δώδεκα έτη αργότερα με την από 30-1-2014 επιστολή της η τελευταία αιτήθηκε την προσκόμιση από τον ενάγοντα πιστοποιητικών σχετικών με την διαρκή ολική ανικανότητά του, παρά τη προσκόμιση των οποίων, η εναγομένη αρνείται αντισυμβατικώς την απαλλαγή του από την πληρωμή των ασφαλίστρων από το 2014 και έπειτα. Με βάση αυτό το ιστορικό ζητεί να αναγνωρισθεί ότι λόγω της πρόσθετης ασφάλισης από την πληρωμή ασφαλίστρων, δεν υποχρεούται ισοβίως σε καταβολή τους από το χρόνο επέλευσης του ασφαλιστικού κινδύνου και εντεύθεν, και να καταδικαστεί η ίδια στη δικαστική του δαπάνη. Η υπό κρίση αγωγή παραδεκτά φέρεται για συζήτηση ενώπιον του καθ' ύλην και κατά τόπο αρμοδίου Δικαστηρίου (αρθρ. 18 αρ. 1, 22 του ΚΠολΔ), που δικάζει κατά την τακτική διαδικασία, απορριπτόμενου του ισχυρισμού περί έλλειψης ενεργητικής και παθητικής νομιμοποίησης λόγω λήξης της ένδικης σύμβασης και παράτασης της στις 27-9-2016 κατόπιν άσκησης του ως άνω δικαιώματος παρατάσεως εκ μέρους του ενάγοντος, καθώς οι διάδικοι νομιμοποιούνται αμφότεροι τόσο για το αρχικό χρονικό διάστημα των ετών 2014-2016 της σύμβασης, όσο και για το μετέπειτα διάστημα της παράτασης της ως προς τη αναγνώριση ή μη της συνδρομής του όρου απαλλαγής καταβολής των ασφαλίστρων εκ μέρους του ασφαλιζόμενου. Είναι δε νόμιμη, στηριζόμενη στις διατάξεις των άρθρων του ν. 2496/1997, 361 Α.Κ., 70 και 176 ΚΠολΔ. Πρέπει, επομένως, η υπό κρίση αγωγή να ερευνηθεί περαιτέρω ως προς την ουσιαστική της βασιμότητα.

Από την εκτίμηση των εγγράφων που προσκομίζουν και επικαλούνται οι διάδικοι, και της με αριθμό ... ένορκης βεβαίωσης ενώπιον της Ειρηνοδίκη Αθηνών, η οποία δόθηκε με επιμέλεια της εναγομένης και μετά από νομότυπη και εμπρόθεσμη κλήτευση του ενάγοντος (βλ. τη προσκομιζόμενη με επίκληση με αριθμό ... έκθεση επίδοσης της δικαστικής επιμελήτριας του Εφετείου Θεσσαλονίκης ...), αποδεικνύονται, κατά την κρίση του Δικαστηρίου, τα ακόλουθα πραγματικά περιστατικά: Ο ενάγων σύναψε με την εναγομένη το υπ' αρ. ... ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής και υγείας εικοσαετούς διάρκειας με ημερομηνία έναρξης ασφάλισης την 27-09-1996, το οποίο, σύμφωνα με το άρθρο 9 του Παραρτήματος Δ' αυτού, δύναται να παραταθεί και μετά τη λήξη του ισοβίως με αίτηση εκ μέρους του ασφαλιζόμενου. Σύμφωνα με το άρθρο 5 του Β' Παραρτήματος, ο ενάγων απαλλάσσεται από την καταβολή ασφαλίστρων σε περίπτωση διαρκούς ολικής ανικανότητας για την εργασία του, όπως αυτή της σοβαρής ασθένειας εμφράγματος του μυοκαρδίου, που προβλέπεται από το άρθρο 1 ΙΙ του ίδιου παραρτήματος, ενώ κατά το προαναφερθέν άρθρο 5, σε περίπτωση που η ασφαλιστική εταιρία έχει λόγους να πιστεύει ότι έχει αποκατασταθεί η ικανότητα του ασφαλιζόμενου, πρέπει να επαναληφθεί η καταβολή των ασφαλίστρων. Σύμφωνα δε με το άρθρο 4 του παραρτήματος αυτού, ο ασφαλιζόμενος οφείλει δύο μήνες πριν από κάθε επέτειο της σύναψης της ασφάλειας να παρέχει με δικά του έξοδα ιατρική έκθεση σχετικά με την ανικανότητά του. Λόγω του ότι ο ενάγων υπέστη οξύ έμφραγμα του μυοκαρδίου στις 16-4-2002, η εναγομένη αναγνώρισε την επέλευση του ασφαλιστικού αυτού κινδύνου με την από 25-6-2002 δήλωσή της, και τον απάλλαξε από τη καταβολή των ασφαλίστρων για το χρονικό διάστημα από 27-3-2002 και μετέπειτα. Δώδεκα έτη αργότερα με την από 30-1-2014 επιστολή της η εναγομένη αιτήθηκε την προσκόμιση από τον ενάγοντα πιστοποιητικών σχετικών με την διαρκή ολική ανικανότητα του κατά το ανωτέρω άρθρο 4, δηλώνοντας ότι σε περίπτωση μη προσκόμισης αυτών εντός 4 μηνών από την παραλαβή της επιστολής θα επαναφέρει το συμβόλαιο σε κατάσταση πληρωμής ασφαλίστρων. Ο ενάγων με την από 21-5-2014 επιστολή του προς την εναγομένη ενέμεινε στον ισχυρισμό του ότι δικαιούται της εν λόγω απαλλαγής, ενώ η τελευταία με την από 5-6-2014 επιστολή της ενέμεινε στη προσκόμιση των ιατρικών δικαιολογητικών. Εν συνεχεία περί τα τέλη Ιουνίου ο ενάγων της προσκόμισε την από 26-6-2014 ιατρική βεβαίωση του καρδιολόγου ... ο οποίος βεβαίωσε ότι πάσχει από αρτηριακή υπέρταση και στεφανιαία νόσο συνεπεία παλαιού εμφράγματος του μυοκαρδίου- Ωστόσο, αποδεικνύεται ότι, παρά την ασθένεια του αυτή, ο ενάγων ουδέποτε συνταξιοδοτήθηκε λόγω αναπηρίας και συνεχίζει να εργάζεται ως φαρμακοποιός στο φαρμακείο του, όπως ο ίδιος συνομολογεί, και βεβαιώνει με την από 6-6-2014 έκθεση έρευνας ο ερευνητής προστηθείς από την εναγομένη ο οποίος επισκέφτηκε τον ενάγοντα την προηγουμένη- μέρα στο φαρμακείο του στην οδό .... στ. ... Θεσσαλονίκης και διαπίστωσε ότι εργάζεται κανονικά μαζί με μια υπάλληλο γυναίκα που εξυπηρετεί τους πελάτες στο πάγκο του φαρμακείου. Σύμφωνα δε με την από 7-11-2016 ιατρική γνωμάτευση του καρδιολόγου ..., ο οποίος μελέτησε τον φάκελο του ασφαλιζόμενου, ο τελευταίος ενδεχομένως είναι ικανός για δουλειά γραφείου που δεν απαιτεί σωματική κόπωση, καθώς επίσης και για το επάγγελμα του φαρμακοποιού. Ως εκ τούτου προκύπτει ότι ο ενάγων δεν βρίσκεται εν τοις πράγμασι σε διαρκή ολική ανικανότητα για την εργασία του, καθώς, παρά το προ δεκαετίας έμφραγμα του μυοκαρδίου που υπέστη, πλέον εργάζεται στο φαρμακείο του, και συνεπώς η εναγομένη ενήργησε σύμφωνα με το συμβατικό δικαίωμα της κατ' άρθρο 5, επαναφέροντας με την από 18-7-2014 επιστολή της το ένδικο συμβόλαιο σε κατάσταση πληρωμής ασφαλίστρων, και ο ενάγων ενήργησε σύμφωνα με τη συμβατική του υποχρέωση καταβάλλοντας ασφάλιστρα για το χρονικό διάστημα από 27-9-2014 έως 27-9-2016, όταν έληξε ο αρχικός χρόνος της σύμβασης, η οποία εν συνεχεία παρατάθηκε με αίτηση του ενάγοντος.

Κατ' ακολουθία, δε συντρέχει περίπτωση ενεργοποίησης του όρου απαλλαγής του ενάγοντος από την πληρωμή ασφαλίστρων, και θα πρέπει να απορριφθεί η υπό κρίση αγωγή ως αβάσιμη κατ' ουσία, και να καταδικασθεί ο ενάγων στη δικαστική δαπάνη της εναγομένης λόγω της ήττας του (άρθρα 176 και 191 παρ. 2 του Κ.Πολ.Δ.), όπως ορίζεται ειδικότερα στο διατακτικό της παρούσας απόφασης.

ΓΙΑ ΤΟΥΣ ΛΟΓΟΥΣ ΑΥΤΟΥΣ

Δικάζει αντιμωλία των διαδίκων.

Απορρίπτει την αγωγή.

Καταδικάζει τον ενάγοντα στην δικαστική δαπάνη της εναγομένης, την οποία προσδιορίζει στο ποσό των τετρακοσίων (400,00) ευρώ.

Κρίθηκε, αποφασίσθηκε στις 30-08-2017, και δημοσιεύθηκε σε έκτακτη δημόσια συνεδρίαση στο ακροατήριο του στην Αθήνα την 12-09-2017, με απόντες τους διαδίκους και τους πληρεξούσιους δικηγόρους τους.

Ο ΠΡΟΕΔΡΟΣ Η ΓΡΑΜΜΑΤΕΑΣ

Τράπεζα Νομικών Πληροφοριών ΔΣΑ «ΙΣΟΚΡΑΤΗΣ»